Главная / Займ

Быстрый онлайн займ на банковскую карту

Денежные займы онлайн для кого-то становятся спасительным кругом, а кого-то загоняют в кредитную яму. Правильно использовать микрозайм – не так сложно. Мы научим вас - как брать от займа все выгоды, не становясь заложником долга.

Моментальные займы онлайн через интернет безусловно экономят время и помогают выйти из экстренных ситуаций. Для их оформления достаточно смартфона и паспорта. Но займ – займу рознь. Кредитные организации делятся на три типа:

  1. Кредитуют только через офисы и отделения (МФК);
  2. Принимают заявки дистанционно, а оформить быстрый займ онлайн приглашают в офис (МФК);
  3. Работают полностью удаленно - и заявка, и перевод средств (МКК).

Список микрофинансовых компаний, выдающих займы удалённо:

Сумма
Ставка, в день
Срок
Сумма: до 20 000 рублей
Ставка: от 0.3% в день
Срок: до 30 дней
Сумма: до 15 000 рублей
Ставка: от 1% в день
Срок: до 30 дней
Сумма: до 70 000 рублей
Ставка: от 0.5% день
Срок: до 128 дней
Сумма: до 30 000 рублей
Ставка: от 0.35% день
Срок: до 30 дней

Также, отличаются и кредитные программы данных организаций. У каждой из них своё понимание, что такое быстрозаймы онлайн.

Что такое быстрый онлайн займ на банковскую карту?

Микрозайм, Займ онлайн «До зарплаты», Быстрые деньги, Потребительский заём – всё это виды кредитов, которые выдают небанковские организации микрофинансирования.

Рассказывая вам о типажах компаний, в скобках мы указали три малопонятные буквы. Узнать расшифровку вам нужно, если вы планируете взять займ на карту онлайн моментально – без визита в офис компании.

  1. МФК – микрофинансовые компании. Те самые ларьки на остановках, рассчитанные на оформление займа без отказа в личном присутствии заёмщика. У них не хватило капитала на полноценную лицензию с правом дистанционного обслуживания. Минус – затраты на содержание офисов существенно отражаются на процентной ставке.
  2. МКК – микрокредитные компании. Это более серьезные организации – они официально имеют право одалживать удаленно. Могут работать вовсе без физических офисов, что позволяет давать выгодные ставки. Работают отлаженно, быстро, применяют автоматические программы скорринга.

И МФК и МКК предоставят на первый взгляд одинаковый займ. Только в первом случае это будет 1-15 тысяч под 700% годовых на 7-14 дней, а во втором – до 45 тысяч на срок до 3 месяцев со ставкой от 0,15% в день (55% годовых).

Разница в переплате между разными видами займов достигает 650% годовых!

Только начиная краткий образовательный курс «о займе», вы уже получили кое-какие знания. А именно – лучше взять кредит онлайн, быстро на карту, круглосуточно в компании с лицензией МКК.

Чем отличаются денежные займы онлайн?

Приходя в банк, мы понимаем – какие кредитные продукты из линейки нам нужны – ссуда наличными, ипотека, кредитная карта, автокредит и пр. Когда я хочу взять займ на карту, мне также важно понимать – какой вид займа оформлять:

  • Категория 1: Займы «До зарплаты» онлайн
  • Категория 2: Займы наличными
  • Категория 3: Займы на карту
  • Категория 4: Кредиты

Займ «До зарплаты» - это возможность получить легко деньги: онлайн заявка на небольшую сумму за 5 минут, с возвратом в ближайшую з/п. Это самая популярная программа, и в то же время – самая дорогая. Она удобная – можно получить займ на номер телефона онлайн срочно, на Киви, на любую карту. Но – из-за своей доступности, эти деньги будут стоить дорого – до 2% в день. Примеров масса - онлайм займ, еЗаем, еКапуста и т.п.

Займы наличными – выдаются через офис или постоянным клиентам на карту: это менее рискованная группа займов для компании, с лояльными ставками. Характеристики – повышенная сумма кредита наличными на карту, онлайн заявка срочно обрабатывается скоррингом + присутствует «прозвон».

Надежный займ на карту предусматривает выпуск банковской карты для клиента с доставкой курьером. По аналогии с кредиткой Тинькофф, но лимит не возобновляемый. Удобно пользоваться, выгодные ставки, можно брать повторно деньги в долг на карту.

Потребительские кредиты от МКК – это практически полноценные банковские ссуды: до 200 тысяч, сроком иногда до 6 месяцев или до года.
На самые крупные ссуды – самые минимальные ставки.

Для кого придумали лёгкие деньги?

Когда банки внедрили систему проверки кредитной истории, большая аудитория платежеспособных клиентов осталась без возможности брать кредиты. Финансовый рынок чуть было не вернулся к займам «по счетчику», но сдержать «черный» рынок позволили компании микрофинансирования. Они взяли на себя груз ответственности за выдачу займов клиентам с плохой КИ. Фактически, рынок поделился: банки кредитуют «хороших» клиентов на крупные суммы от 30-50 тысяч, МФО – забирают остальных.

Микрозайм без отказа – это выход для заёмщиков:

  • Не проходящих по возрасту в банке (возрастные группы 18-23, и 55+);
  • С испорченной кредитной историей;
  • С большой кредитной нагрузкой;
  • Без официального трудоустройства, с серой или низкой з/п;
  • С пропиской в другом регионе;
  • Для тех, у кого нет времени ждать решения кредитора.

Микрофинансовые компании максимально упростили возможность получить деньги: займ онлайн, заявка на карту, доставка курьером или перевод на карту любого банка – всё это сформировало лояльность пользователей. При этом, шанс получить микрозайм с плохой КИ прочно прославил МФО, как «место, где дают всем».

Как получить займ онлайн выгодно?

Подводя итоги анализа рынка микрозаймов, делимся с вами интересными выводами, позволяющими использовать микрозаймы с выгодой для себя:

  • Отдавая предпочтение МКК (микрокредитным компаниям, работающим удаленно), вы получаете более низкую ставку, не переплачивая за офисное обслуживание;
  • Выбирая максимальный срок займа, можно существенно снизить ставку, а вернуть деньги досрочным погашением в удобный день;
  • Чем больше денег вы берете, тем ниже будет ставка;
  • Изучите все программы микрокредитования, прежде, чем подавать заявку на популярный займ «До зарплаты»;
  • Для новых клиентов проводятся акции – такие, как первый микрозайм на карту без процентов (отличный шанс бесплатно пользоваться деньгами МКК);
  • Повторное обращение в одну и ту же компанию приравнивает вас к «лояльным» клиентам - вы получаете скидку на проценты;
  • Рекомендации, отзывы о компании, репосты и иные действия даю дополнительные бонусы на погашение.

Дистанционное оформление

Выбрав подходящий заём по перечисленным выше канонам, мы наконец подошли к самому процессу оформления. Опишем его схематично, пошагово:

  • Шаг 1: Выбираем компанию и вид займа, отправляем онлайн заявку;
  • Шаг 2: Без проверки кредитной истории получаем мгновенное решение в смс (+ сообщение с кодом электронной подписи);
  • Шаг 3: Внимательно читаем и проверяем договор, подписываем электронным кодом;
  • Шаг 4: Выбираем способ получения займа (карта, электронный кошелек, система преводов, доставка курьером, банковский счет), заполняем реквизиты;
  • Шаг 5: Через 10-15 получаем деньги.

Далее – сохраняем данные для доступа к личному кабинету, чтобы своевременно отслеживать движение кредитного счета и погашать заём через интернет без комиссии.

Законы «О займе»

Центробанк регулирует деятельность микрокредитных организаций не хуже, чем работу банков. МКК и МФК также получают лицензию, также отчитываются перед Банком России и даже отправляют сведения о погашении долга в БКИ. Кстати, именно отчет перед БКИ для многих клиентов является возможностью восстановить кредитную историю займами.

Банк России ограничивает максимальную переплату 3-х кратным размером тела кредита (с 2019 г. – двойным), что исключает возможность попадания в «кредитное рабство».

Процентная ставка по решению Банка России не может превышать 2% в месяц (с 2019 года – 1,5%).

Заёмщик МКК наделен всеми правами, как и заёмщик банка – его данные конфиденциальны, счету обеспечена безопасность, любые проблемы решаются по горячей линии.

Что будет, если не вернуть онлайн займ?

Как не печально, иногда финансовое положение заёмщика оказывается хуже ожидаемого и на возврат денег прямо сейчас просто не хватает возможностей. В этом случае, не стоит следовать тактике с банками: скрываться бессмысленно. Микрофинансовые компании заранее предполагали, что у вас может случиться «финансовый разрыв» и подготовили для вас услугу пролонгации.

Просто позвоните в компанию и отсрочьте платеж на 2 недели.

Если же вы не погашаете заём в течение 2 недель, компания имеет право востребования долга. По закону – со всеми штрафами сумма не превысит трехкратного тела займа! Например, вы взяли 4000, значит – вернете не больше 12-ти!

Взыскание долга – аналогично банку: коллекторы, судебные приставы. Приятного не много, поэтому старайтесь вовремя договориться с микрофинансовой организацией об отсрочке или ищите способ возврата долга.

Комментарии (0)
Имя
E-mail
Отзыв
Все темы публикаций